Di Indonesia, investasi merupakan hal masih tabu untuk dibicarakan. Padahal jika mau sedikit membuka pengetahuan, investasi banyak memberikan Anda keuntungan. Contohnya investasi reksadana yang akan jadi fokus utama pada pembahasan kali ini.
Apa yang dimaksud dengan investasi reksa dana?
Sebagai bahasan utama, pasti Anda akan mencari tahu tentang apa yang dimaksud dengan investasi reksa dana. Jadi, investasi reksadana adalah total nilai (investasi) dari para investor. Total nilai investasi ini dikumpulkan secara khusus oleh perusahaan manajemen investasi. Lalu dari perusahaan manajemen investasi diinvestasikan kembali ke instrumen investasi (pasar uang, obligasi atau saham) untuk menciptakan portofolio yang terdiversifikasi di luar apa yang dapat dibangun oleh investor rata-rata: Daripada membeli sekuritas individu, manajer dana profesional melakukannya untuk Anda. Investor reksa dana memiliki saham di perusahaan yang bisnisnya membeli saham di perusahaan lain (atau obligasi pemerintah, atau sekuritas lainnya). Investor reksa dana tidak secara langsung memiliki saham di perusahaan tempat dana dibeli, tetapi berbagi keuntungan atau kerugian yang sama dari total kepemilikan reksa dana. Investor membeli saham yang naik atau turun nilainya berdasarkan kinerja sekuritas yang mendasari dana. Pembelian saham reksa dana bersifat final setelah penutupan pasar, ketika nilai total aset yang mendasarinya dinilai. Harga per saham reksa dana dikenal sebagai nilai aset bersih, atau NAB.
Apa keuntungan dari investasi reksa dana?
Setiap investasi pasti memiliki untung dan rugi sama halnya investasi di reksadana. Untuk keuntungan investasi di reksadana ini cukup beragam antara lain adalah:
- Anda tidak butuh banyak modal
- Dapat diikuti oleh berbagai kalangan baik institusi atau individu
- Cocok untuk Anda yang baru terjun dalam dunia investasi
- Banyak jenis instrumen investasi yang bisa dipilih
- Tersedia juga pilihan sistem investasi secara berkala
Apa saja risiko jika berinvestasi di reksadana?
Ada banyak yang menanyakan seputar risiko investasi di reksadana khususnya untuk mereka pemain baru. Investasi di reksadana biasanya rentan terjadi resiko yang malah disebabkan oleh faktor dari luar seperti:
- Risiko likuiditas
- Penurunan nilai Aktiva Bersih
- Kondisi pasar
»Ingin tahu tentang investasi aman dan syariah? Kenali Mekanisme dan Cara Aman Investasi Reksadana Syariah
Cara memulai investasi reksadana
Jika Anda adalah orang yang baru terjun ke dunia investasi, memilih reksadana adalah langkah yang tepat. Karena selain mudah, investasi di reksadana juga murah dengan modal utama mulai dari Rp. 10.000,-
Langkah 1. Putuskan apakah akan aktif atau pasif
Pilihan pertama Anda mungkin yang terbesar: Apakah Anda ingin mengalahkan pasar atau mencoba menirunya? Ini juga merupakan pilihan yang cukup mudah: Satu pendekatan lebih mahal daripada yang lain, seringkali tanpa memberikan hasil yang lebih baik.
Dana yang dikelola secara aktif dikelola oleh para profesional yang meneliti apa yang ada di luar sana dan membeli dengan tujuan untuk mengalahkan pasar. Sementara beberapa fund manager mungkin mencapai ini dalam jangka pendek, terbukti sulit untuk mengungguli pasar dalam jangka panjang dan secara teratur. Dana ini lebih mahal karena melibatkan sentuhan manusia.
Pendekatan yang lebih lepas tangan yang disebut investasi pasif semakin populer, sebagian besar berkat kemudahan proses dan hasil yang diberikannya. Investasi pasif paling baik bagi kebanyakan orang karena dananya lebih murah dan biayanya lebih sedikit.
Mungkin investasi pasif tanda tangan adalah dana indeks , yang membeli sekeranjang sekuritas yang dimaksudkan untuk mewakili seluruh pasar. Misalnya, kepemilikan dalam reksa dana Standard & Poor’s 500 mencerminkan yang ada di indeks populer 500 saham, dan kinerja reksa dana dimaksudkan untuk meniru kinerja indeks itu sendiri.
Jadi ketika Anda mendengar bahwa S&P 500 naik 3% untuk hari itu, itu berarti dana indeks Anda juga naik. Dan karena tidak ada pengelolaan nyata yang terjadi, biayanya lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif.
Langkah 2. Hitung anggaran Anda
Memikirkan anggaran Anda dalam dua cara dapat membantu menentukan bagaimana untuk melanjutkan:
- Berapa banyak yang saya perlukan untuk memulai? Penyedia reksa dana sering kali meminta jumlah minimum untuk membuka rekening dan mulai berinvestasi. Beberapa broker tidak memiliki akun minimum; lainnya dapat berkisar dari 5 juta hingga 30 juta.
- Bagaimana saya harus menginvestasikan uang itu? Seperti disebutkan sebelumnya, keuntungan besar dari reksa dana adalah cara berbiaya rendah yang mereka tawarkan untuk membangun portofolio yang beragam di seluruh saham (untuk pertumbuhan) dan obligasi (untuk pengembalian yang lebih rendah tetapi lebih stabil). Tapi campuran dana awal apa yang tepat untuk Anda?
Secara umum, semakin dekat Anda dengan usia pensiun, semakin banyak kepemilikan dalam investasi konservatif yang ingin Anda miliki – investor yang lebih muda memiliki lebih banyak waktu untuk menghadapi taruhan berisiko dan pembalikan yang tak terhindarkan. Salah satu jenis reksa dana menghilangkan tebakan dari pertanyaan “apa campuran saya”: dana tanggal-target, yang secara otomatis mengalokasikan kembali campuran aset Anda seiring bertambahnya usia.
»Memiliki sedikit uang untuk dikerjakan? Berikut cara menginvestasikan saham dengan modal 100 ribu
Langkah 3. Tentukan tempat membeli reksa dana
Anda memerlukan akun pialang saat berinvestasi di saham, tetapi Anda memiliki beberapa opsi dengan reksa dana. Jika Anda berkontribusi ke akun pensiun yang disponsori perusahaan, seperti 401 (k), ada kemungkinan besar Anda sudah berinvestasi di reksa dana.
Anda juga dapat membeli secara online dari perusahaan dana, seperti tokopedia atau bukalapak. Tetapi masing-masing opsi ini mungkin memiliki pilihan dana yang terbatas.
»Pelajari keuntungan reksadana online: Keunggulan Reksadana Tokopedia, mengenal reksadana bukalapak
Sebagian besar investor akan bijaksana untuk membeli dari pialang online, banyak di antaranya menawarkan pilihan reksa dana yang luas di berbagai perusahaan dana. Jika Anda memilih broker, Anda pasti ingin mempertimbangkan:
- Keterjangkauan. Investor reksa dana dapat menghadapi dua jenis biaya: dari rekening perantara mereka (biaya transaksi) dan dari dana itu sendiri (rasio pengeluaran dan “beban penjualan” bagian depan dan belakang). Lebih lanjut tentang ini di bawah.
- Pilihan dana. Rencana pensiun di tempat kerja mungkin hanya membawa selusin reksa dana. Anda mungkin menginginkan lebih banyak variasi dari itu. Beberapa broker menawarkan ratusan, bahkan ribuan, dana tanpa biaya transaksi untuk dipilih. Ada banyak jenis dana lain yang tersedia, seperti dana yang diperdagangkan di bursa , atau ETF, yang menawarkan manfaat diversifikasi reksa dana tetapi dapat diperdagangkan seperti saham individu; dan target-date fund, yang berinvestasi pada reksa dana lain dan mengalokasikan kembali asetnya agar menjadi lebih konservatif seiring waktu.
- Alat penelitian dan pendidikan. Dengan lebih banyak pilihan, muncul kebutuhan untuk lebih banyak pemikiran dan penelitian. Sangat penting untuk memilih broker yang membantu Anda mempelajari lebih lanjut tentang dana sebelum menginvestasikan uang Anda.
- Kemudahan penggunaan. Situs web atau aplikasi pialang tidak akan membantu jika Anda tidak dapat memahami atau mengikutinya. Anda ingin memahami dan merasa nyaman dengan pengalaman itu.
»Pelajari lebih lanjut: 5 Reksadana Terbaik yang Bisa Anda Coba Untuk Investasi
Langkah 4. Pahami dan teliti biaya reksa dana
Kembali ke pertanyaan aktif versus pasif: Secara umum, tingkat layanan dari akun yang dikelola secara aktif akan lebih tinggi, tetapi begitu juga biaya yang Anda bayarkan.
Bagaimanapun, perusahaan akan mengenakan biaya tahunan untuk pengelolaan dana dan biaya lain untuk menjalankan dana, yang dinyatakan sebagai persentase dari uang tunai yang Anda investasikan, yang dikenal sebagai rasio pengeluaran . Misalnya, dana dengan rasio pengeluaran 1% akan dikenakan biaya 1.000 untuk setiap 100.000 yang Anda investasikan.
Biaya ini tidak selalu mudah untuk diidentifikasi di awal, tetapi upaya untuk memahaminya sepadan dengan usaha, karena biaya tersebut dapat memakan keuntungan Anda seiring waktu.
Pengeluaran umum lainnya adalah beban penjualan. Ini adalah komisi yang dibayarkan pada saat pembelian saham (beban front-end) dan saat ditebus (beban back-end). Beban penjualan adalah kompensasi yang dibayarkan kepada profesional keuangan, seperti broker atau penasihat investasi, untuk membeli saham reksa dana.
Langkah 5. Bangun dan kelola portofolio Anda
Setelah Anda menentukan reksa dana yang ingin Anda beli, Anda pasti ingin memikirkan cara mengelola investasi Anda.
Salah satu langkah cerdas adalah menyeimbangkan kembali portofolio Anda setahun sekali, dengan tujuan menjaganya tetap sejalan dengan rencana diversifikasi Anda. Misalnya, jika satu bagian dari investasi Anda memperoleh keuntungan besar dan sekarang mendapat bagian yang lebih besar, Anda dapat mempertimbangkan untuk menjual sebagian dari keuntungan dan berinvestasi dalam bagian lain untuk mendapatkan kembali keseimbangan.
Tetap berpegang pada rencana Anda juga akan mencegah Anda mengejar kinerja. Ini adalah risiko bagi investor dana (dan pemilih saham) yang ingin mendapatkan dana setelah membaca seberapa baik kinerjanya tahun lalu. Tapi “kinerja masa lalu bukan jaminan kinerja masa depan” – dan itu klise investasi karena suatu alasan. Ini tidak berarti Anda harus tetap berinvestasi – lanjutkan, belilah dana yang ditawarkan oleh broker Anda untuk melihat apakah Anda dapat menemukan sesuatu yang serupa dengan harga lebih murah – tetapi mengejar kinerja hampir tidak pernah berhasil.
Namun ada hal lain yang Anda perlu dipahami saat memutuskan untuk berinvestasi di reksadana yaitu tujuan. Tanya kepada diri sendiri apa tujuan dari investasi tersebut.
Beberapa tips kami untuk cara memulai investasi untuk pemula untuk reksadana adalah:
- Pilih platform investasi yang sesuai
- Belajar seputar jenis-jenis reksadana
- Targetkan jangka waktu berinvestasi
- Mengatur strategi dan langkah-langkah investasi di reksadana
- Pastikan bahwa produk yang dipilih sudah terdaftar OJK
- Memahami tentang prospektus dari reksadana
Nah setelah semua hal di atas Anda pelajari, langkah selanjutnya adalah memulai investasi di reksadana. Perlu diingat, investasi dalam bentuk apapun tetap akan membawa keuntungan dan juga kerugian.
Tak terkecuali jika Anda memilih investasi reksadana. Kunci utamanya hanyalah disiplin dan juga konsisten. Tak perlu malu berinvestasi modal kecil, karena hal kecil bisa merubah sesuatu menjadi besar asal Anda konsisten.
